AVIN INDFIA
wensen u een voorspoedig 2010!
INDFIA
Hypotheken Pensioenen Levensverzekeringen Financieringen Schadeverzekeringen Financiële planning Fiscaal &Juridisch advies
Moesson #7 januari 2010.indd 51 -(0) 16-12-09 15:26
WENDY THEESING, MANAGEMENTASSISTENTE
ROWDY SIMON, DIRECTEUR
Beste lezers,
Waar ik het met u over wil hebben, zijn de
vragen die met grote regelmaat bij ons
binnen kwamen in het afgelopen jaar.
Wat gebeurt er met onze WUV-uitkering,
WUBO-uitkering of CAOR-uitkering wanneer
wij op 65-jarige leeftijd met pensioen gaan?
Wat kunnen wij met onze expirerende
(uitkerende) lijfrentes doen? Zijn wij verplicht
om dit bij dezelfde maatschappij onder te
brengen of hebben wij een vrije keuze? Wat
voor effect heeft ons pensioen en/of onze
lijfrente-uitkering op de hoogte van onze
WUV-uitkering, WUBO-uitkering of CAOR-
uitkering? Gaan wij deze uitkering verliezen
en hoe staat het met een van de uitkeringen
bij overlijden van de uitkeringsgerechtigde?
Welke kosten zijn er bij overlijden, wat kost
een begrafenis en wat kost een crematie?
Wat is er tot op heden verzekerd, is dat
voldoende? Zijn er nog mogelijkheden om
dit eventueel aan te vullen? Wat gebeurt er
als er geen voldoende financiële middelen
zijn, moeten dan de kinderen voor de kosten
opdraaien? Hoe zit het met de verdeling van
de nalatenschap en hoe staat het met de
eventuele schenkingsrechten? Wie gaat deze
betalen? Is het opstellen van een testament
een uitkomst?
Wat moeten wij doen met ons vermogen?
Kunnen wij fiscaal vriendelijk (lees: zo
weinig mogelijk belasting betalen) aan onze
kinderen schenken en hoe kunnen wij hier
invloed op uitoefenen? Onze kinderen zijn
gehuwd in gemeenschap van goederen,
en wij willen eigenlijk dat de partner daar
buiten blijft, kan dat?
Op deze vragen geven wij u ook antwoord
in 2010. Het enige advies dat ik u kan geven,
is om niet te wachten tot het zover is.
Een goede voorbereiding is echt het halve
werk en bespaart u gewoon een hoop
geld. Naast het financiële aspect is het
emotionele (relationele) aspect nog wel het
belangrijkste. Door onduidelijkheid over de
kosten van de begrafenis/crematie en over
hoe de nalatenschap (uw vermogen) moet
worden verdeeld, ontstaan altijd discussies.
Vanuit de praktijk kan ik u vertellen dat deze
discussies vaak uit de hand lopen waardoor
men binnen de familie ruzie krijgt met alle
gevolgen van dien.
Als u dit wilt voorkomen, kunt u ook in 2010
gewoon contact met ons opnemen. Mijn
motto voor 2010 zal dan ook zijn 'voorkomen
is beter dan genezen'. En als wij toch moeten
genezen kunt u beter de beste arts hebben!
Met vriendelijke groet,
Rowdy Simon
Financieel Adviesbureau Vest 195, 3311 TV Dordrecht
Telefoon: 0900 - 4633 420 Fax: 0800 - 7528 834 info@indfia.nl www.indfia.nl
F I N A N C I E E L A D V I E S B U R E A U
